Para las instituciones financieras, obtener autorizaciones para consulta de reportes de crédito de sus clientes o solicitantes es fundamental para su operación. Estas autorizaciones deben de ser firmadas y entregadas por los solicitantes a la institución financiera, quien a su vez las entrega a la Sociedad de Información Crediticia (SIC) con la que tenga convenio como Buró de Crédito o Círculo de Crédito.

Para el caso de persona física sin actividad empresarial, tanto Buró como Círculo tienen un proceso de autenticación —basado en tres preguntas sobre productos de crédito del usuario— y firma digital simple o autógrafa. No obstante, cuando se trata de personas morales y de personas físicas con actividad empresarial, la manera más común de obtener la autorización es mediante un documento físico firmado presencialmente o enviado por paquetería con sus respectivos costos de tiempo y dinero.

Frente a esto, muchas instituciones financieras han buscado alternativas que sustituyan los procesos tradicionales para lograr así un menor costo y una reducción de tiempo sin sacrificar eficacia.

Está búsqueda ha rendido frutos y hoy en día ya es posible implementar procesos electrónicos para la firma y envío de estas autorizaciones de consulta. ¿Cómo? Mediante el uso de la Firma Electrónica Avanzada en Mifiel, lo que incluso permite ofrecer créditos a personas morales y físicas con actividad empresarial 100 % en línea, aumentando el alcance y mejorando la atención a los solicitantes de financiamiento.

Aquí podrás comparar el método de Autorización de Consulta de Reporte de Historial Crediticio usando el canal convencional contra el método usando Mifiel.

Cabe destacar que tanto Círculo de Crédito (Círculo de Crédito S.A. de C.V. para personas físicas y morales) como Buró de Crédito (Trans Unión de México, S.A. para personas físicas y Dun & Bradstreet de México, S.A. para personas morales) brindan la misma información en sus reportes.

La entrega de autorizaciones a Círculo y Buró de Crédito: proceso convencional vs. digital

Beneficios de firmar autorizaciones de las SIC electrónicamente con la FIEL

En la comparación realizada en la tabla anterior, resaltan los siguientes beneficios al utilizar Mifiel en el proceso para firmar las autorizaciones de consulta en Buró de Crédito y Círculo de Crédito:

Puedes firmar para persona física con actividad empresarial o para persona moral

Sin importar que tu solicitante de crédito sea una persona física con actividad empresarial o una persona moral, podrá firmar digitalmente la autorización de búsqueda. Además, dependiendo con qué SIC decidas trabajar, si tu solicitante es persona moral podría firmar con su e.firma de persona moral, evitando así validar los poderes del representante legal.

Ahorro de tiempo

Se contempla como máximo 30 días naturales para hacer llegar las autorizaciones a la SIC, considerando que pueden existir contratiempos debido a retrasos durante el envío. La entrega de documentación no es una actividad rápida, debido a que existe un traslado físico que nunca es tan ágil como se espera, a diferencia del envío digital.

El fallo del proceso en uno de sus eslabones provoca que las siguientes actividades se retrasen de la programación que debe seguirse. En contraste, usando la plataforma de Mifiel, el tiempo se reduce considerablemente ya que en cuanto el cliente haya firmado el documento, este puede enviarse automáticamente a Buró o Círculo de Crédito.

Agilizar procesos en tu negocio

Al firmar en Mifiel se tiene un mayor control de documentos—estos pueden visualizarse por fechas y estatus (firmados o pendientes de firma). Se eliminan los extravíos durante el tránsito —como ocurre al enviar por paquetería— ya que los documentos llegan por correo electrónico inmediatamente y sin intermediarios.

Disminución de gastos

Se elimina el gasto de la paquetería y deja de ser necesario el consumo de papel e impresión.

Mayor satisfacción para tus clientes

Evitarles trasladarse a tus oficinas y tener un proceso online más eficiente, ayudará a que tus clientes existentes y potenciales tengan una mejor experiencia y fomentará la fidelidad hacia tu organización.

Cómo empezar a usar Mifiel con Buró y Círculo de Crédito

Usar Mifiel para firmar con Buró y Círculo es muy simple. Primero debes enviar a la SIC con quien decidiste trabajar un documento detallando e ilustrando tu flujo operativo, esto permitirá que te autoricen a firmar solicitudes electrónicamente. Te sugerimos que antes de enviárselos, lo compartas con nosotros para dar una revisión final.

Una vez revisado por Mifiel y autorizado por la SIC, podrás enviarles las solicitudes que requieras siguiendo los pasos a continuación.

Paso 1: Establecer una Relación Comercial con el cliente (persona física con actividad empresarial o moral) mediante los Términos y Condiciones de Uso en un contrato o especificarla en un documento independiente, que en cualquier caso debe firmarse con la FIEL/e.firma. En Mifiel podemos proporcionarte un formato con el contenido sugerido para este documento, contáctanos para ello.

Paso 2: Solicitar al cliente que firme la Carta Autorización de Consulta de Reporte de Crédito usando su FIEL/e.firma. Es muy importante que este documento se firme después de establecer la Relación Comercial.

Paso 3: Enviar la autorización firmada con FIEL a la SIC correspondiente, respetando los lineamientos que cada una solicita, entre ellos incluir el número de folio del Reporte de Crédito Especial como nombre del archivo.

Como puedes notar, el proceso de firma con Mifiel es sencillo y se puede implementar fácilmente en un proceso de apertura de crédito en línea o integrarlo en un proceso tradicional.

Si estás interesado en usar Mifiel para firmar autorizaciones de consulta de Reporte de Crédito Especial, evaluar con cuál de las dos SIC trabajar y conocer todos los detalles para comenzar a hacerlo, puedes contactarnos por chat mediante siguiente botón y con gusto podremos orientarte.

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