Gracias a la e.firma y Mifiel para firmar contratos y otros documentos, diversas empresas de factoraje y organizaciones que requieren adelantar el pago de sus facturas se encuentran y satisfacen sus necesidades de mercado, incluso si están en diferentes partes del país.

Por ello preparamos una lista de financieras que ofrecen líneas de factoraje financiero con o sin recurso en México, divididas en dos categorías: las tradicionales que han digitalizado sus procesos y las startups con plataformas de autoservicio de factoraje nativamente digitales.

Financieras tradicionales con operaciones digitalizadas

Crédito Real

Es una empresa mexicana con más de 25 años operando y presencia internacional, ofrece un servicio diferenciado con un modelo de sustentabilidad, atendiendo a las industrias textil, química, farmacéutica, automotriz, juguetera, entre otras.

Durante el proceso estarás acompañado de un agente y las firmas del contrato de factoraje financiero se realizarán en línea en creditoreal.com.mx.

Contacto: CreditoReal.com.mx | 55 5340 5200 | 800 112 4444 | CDMX

Factor Exprés

Se trata de una empresa de factoraje que opera con empresas de todo México, con asesoría integral, flexible y adaptada a tus necesidades. Atienden las solicitudes en 48 horas. Entre sus requisitos se encuentran tener dos o más años en operación, ventas anuales de al menos 12 millones de pesos, y una concentración de clientes menor al 30% en sector público y menor al 40% en un solo cliente.

El proceso en factorexpres.com es totalmente en línea.

Contacto: FactorExpres.com | 55 1204 7260 y 61 | atencion@factorexpres.com | CDMX

FLUX Financiera

FLUX ofrece factoraje sin recurso con pre-aprobación en 48 horas. Te permiten adelantar el 80 % de tu factura desde el primer día, con tasas desde el 1.7 % mensual, sin aval, garantía hipotecaria ni obligado solidario.

El proceso puede hacerse totalmente en línea en fluxfinanciera.com, desde la precalificación hasta la última firma del contrato de factoraje financiero.

Contacto: FluxFinanciera.com | 55 4164 1800 | comercial@fluxfinanciera.com | CDMX

Intesa Financiera

Anteriormente conocidos como Aval Empresarial R2, permiten obtener una respuesta al trámite en 5 días hábiles. Podrás tener líneas de factoraje financiero por hasta 3 millones de pesos y tus facturas requerirán un vencimiento máximo de 90 días.

Tendrás el apoyo de un ejecutivo de cuenta durante el proceso.

Contacto: IntesaFinanciera.com | 222 503 7775 | contacto@intesafinanciera.com | Puebla

Mizrafin

Opera principalmente en la industria manufacturera, sin dejar de lado otros sectores ofreciendo servicios financieros a la medida. Te permite obtener factoraje financiero desde 500 mil hasta 7.5 millones de pesos, con tasas de interés desde el 19 % anual.

La solicitud y firma se realizan en línea en mizfacturas.mx, pero el proceso se realiza con sus agentes.

Contacto: Mizrafin.com | 728 282 7272 | 55 2167 2808 | contacto@mizrafin.com | Edoméx

Startups fintech que ofrecen factoraje en plataformas de autoservicio

Fortrade Soporte Financiero

Es una startup que ofrece financiamiento a comercializadores, importadores y exportadores de productos, mercancías y servicios especializados para la venta final a minoristas y empresas prestigiosas. Permite financiar tu capital de trabajo mediante líneas revolventes amparadas en tus facturas y podrás obtener tu adelanto de recursos en hasta 5 días hábiles después de aceptar la propuesta.

Durante tu solicitud tendrás acompañamiento de un agente, firmando el contrato de factoraje financiero en línea.

Contacto: Fortrade.mx | 55 7159 2224 | contacto@fortrade.mx

Marketplace/P2P

Cumplo

Es una startup chilena con operación en México. Ofrecen factoraje colectivo y se caracterizan por financiar las solicitudes en alrededor de 7 días una vez aprobada la solicitud. En la mayoría de los casos permite anticipar el 80 % de la factura y no tienen tasa de interés, sino un costo por uso de la plataforma del 0.5 al 1.9 % mensual.

El proceso en su plataforma cumplo.mx se lleva totalmente en línea.

Contacto: Cumplo.mx | 55 7100 2310 | contacto.mx@cumplo.com | CDMX

Fundary

Te permitirá obtener un préstamo de diversos inversionistas mediante factoraje colectivo o crowdfactoring con recurso, así adelantas el pago de tus facturas por cobrar. Puedes obtener hasta 10 millones de pesos con tasa de interés de hasta 3 % mensual más IVA. Tu operación y facturación deben ser mayores a un año y 500 mil pesos anuales, respectivamente; cada factura debe ser por 50 mil pesos o más y debes haber trabajado previamente con el cliente que pagará la factura.

El proceso en fundary.com es 100 % online.

Contacto: Fundary.com | 55 5035 7962 | info@fundary.com | CDMX

En conclusión

Cuando requieres adelantar el pago de tus facturas con descuento mediante la figura del factoraje financiero y necesitas un proceso acelerado para no demorar la llegada de efectivo, estas empresas de factoraje pueden ser tu mejor opción. Una vez evaluadas, acércate a la más adecuada para tu caso específico.

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A continuación, veremos cómo el llevar los procesos de factoraje en línea utilizando soluciones de firma electrónica avanzada puede ayudar a ampliar este mercado en nuestro país.

Firmar electrónicamente reduce la fricción y elimina barreras geográficas en el factoraje financiero

Gracias a la experiencia que en Mifiel hemos tenido al trabajar con empresas de factoraje como Crédito Real, y Flux Financiera, hemos identificado que su proceso de incorporación u onboarding de clientes comprende una serie de actividades laboriosas, principalmente cuando involucra la necesidad de acudir con notarios o corredores públicos.

Al requerir intercambiar y firmar distintos documentos en papel, el alcance geográfico se convierte en un factor clave, ya que limita la expansión territorial e incluso impide ofrecer un mejor servicio dentro de la misma ciudad—situación que se agrava en las grandes urbes.

Firmar documentos electrónicamente ayuda a las empresas de factoraje eliminando restricciones geográficas, permitiendo así captar y fidelizar clientes que normalmente no podrían atender por su ubicación. Además, se eliminan las fricciones y tensiones que genera acudir a protocolizar los documentos, ya que la FIEL/e.firma cuenta con presunciones legales y, en caso necesario, algunos fedatarios pueden otorgar fe pública a distancia.

De igual modo, dado que las firmas electrónicas avanzadas como la FIEL (ahora llamada e.firma) del SAT son la manera más segura de firmar cualquier documento —tanto en el aspecto técnico como en el legal—, implementar una solución de este tipo no representa un sacrificio en pro de la digitalización sino una ventaja.

Ahora bien, una preocupación constante para implementar este tipo de soluciones es que no todas las personas cuentan con FIEL. Sin embargo, los representantes legales de las empresas —quienes deben firmar este tipo de documentos— son uno de los segmentos de la población que están obligados a tener e.firma, por lo que no será un problema.

Las soluciones de firma electrónica avanzada aumentan la conveniencia y velocidad sin sacrificar seguridad

La naturaleza de financiamiento rápido del factoraje financiero puede exponer a las compañías que lo otorgan a peligros innecesarios en pos de mantener su base de clientes. El ejemplo más claro son los negocios que, dada la relación previa con la financiera y su necesidad de recursos, solicitan obtenerlos antes de firmar la cesión de facturas. “Depositame hoy y paso a firmar mañana” o “ya firmé la cesión y está en la paquetería ¿me pueden depositar hoy?” son frases comunes escuchadas por el personal de operaciones de las compañías de factoraje.

Al integrar la firma electrónica en procesos de factoraje mediante soluciones como Mifiel, se les inyecta velocidad ya que posibilitan firmar desde cualquier lugar y momento. Además, se elimina cualquier justificación para otorgar el financiamiento antes de firmar los documentos, convirtiéndose en un vehículo para liberar los fondos rápidamente sin exposición a riesgos.

Por otro lado, en muchos casos también es necesaria la firma del representante legal de la financiera, proceso que también puede frenar las operaciones si esta persona se encuentra fuera de la oficina cotidianamente. Utilizar la firma electrónica permite firmar desde cualquier lugar, por ejemplo, Mifiel tiene una aplicación móvil para iOS y Android que lo facilita, así que incluso se puede firmar en el Uber.

La FIEL ha ayudado a expandir el factoraje colectivo

En los últimos años han surgido compañías de tecnología financiera, también conocidas como fintechs, que en el sector fungen como intermediarios en el proceso y democratizan el acceso a financiamiento e inversión. A estas se les conoce como crowdfactoring o de factoraje colectivo.

A través de ellas, personas físicas o clientes institucionales pueden adquirir una fracción o la totalidad de cuentas por cobrar de distintas empresas. Ya que estos nuevos modelos de negocio exigen una operación en línea, la firma electrónica permite su correcto funcionamiento mientras garantiza su certeza jurídica.

De esta manera, para compañías del nicho como Cumplo, el servicio de Mifiel ha sido de vital importancia para permitir su funcionamiento 100 % en línea y reducir sus costos operativos.

Digitalizar el factoraje con la e.firma es una ventaja competitiva

Firmar en Mifiel documentos relacionados con los procesos de factoraje en cualquiera de sus modalidades, permite a los representantes legales de estas financieras (y a los de sus clientes) ahorrar tiempo y tener mayor comodidad, ya que pueden hacerlo desde el dispositivo que prefieran sin importar dónde se encuentren. Incluso es posible firmar con la huella digital si el equipo cuenta con dicha función.

Por su parte, el personal administrativo ya no requiere estar detrás de los representantes legales y los clientes para pedir que firmen los documentos. Además, al digitalizar los documentos se vuelve muy sencillo llevar un buen orden y manejo de los mismos evitando su pérdida o daño, así como gozar de mayor certeza jurídica derivada del uso de la firma electrónica avanzada.

Actualmente, compañías como Mizrafin, Factor Exprés y Fortrade en el factoring tradicional, así como Fundary y Faktum en el crowdfunding de factoraje —además de las financieras mencionadas anteriormente— ya dieron el paso hacia la digitalización de sus procesos con el apoyo de Mifiel. Sin embargo, muchas más siguen sin implementar la firma electrónica avanzada.

¿Te gustaría integrar el uso de la FIEL en tus procesos de factoraje? Comunícate con nosotros para conocer las opciones que tenemos para ti.

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